Assurance voyage pour les personnes bénéficiant de Medicare

Si vous prévoyez un voyage à l’étranger, vous vous demandez peut-être si votre assurance Medicare couvrira vos frais médicaux à l’étranger.

Medicare est le programme du gouvernement fédéral américain qui fournit une couverture d’assurance maladie aux ressortissants américains âgés de plus de 65 ans, ou aux personnes âgées de moins de 65 ans qui bénéficient de l’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI) ou qui sont atteintes d’une maladie rénale en phase terminale (ESRD).

Il s’agit d’un régime d’assurance maladie destiné aux citoyens américains, qui leur permet de bénéficier d’une couverture médicale aux États-Unis. En tant que tel, il n’y a pas de couverture (ou une couverture très limitée) pour les voyages internationaux. Les citoyens américains qui voyagent à l’étranger peuvent choisir de souscrire une assurance voyage complète.

Quels sont les pays qui acceptent l’assurance maladie américaine ?

Vous ne pouvez utiliser Medicare qu’aux États-Unis et dans ses territoires. Il s’agit des 50 États américains et de leurs territoires : Porto Rico, les îles Vierges, Guam, les Samoa américaines et les îles Mariannes du Nord.

Suis-je couvert par Medicare à l’étranger ?

Non, dans la plupart des cas, Medicare ne couvre pas les traitements médicaux en dehors des États-Unis ou de ses territoires. Medicare ne couvre pas les voyages internationaux. Les cas où vous pourriez éventuellement être couvert à l’étranger sont très limités :

• Vous êtes aux États-Unis lorsque vous avez une urgence médicale, mais un hôpital étranger est plus proche de votre lieu de résidence que l’hôpital américain le plus proche qui peut traiter votre urgence.
• Vous êtes au Canada, sur le chemin du retour de l’Alaska. Si vous avez une urgence médicale alors que vous traversez le Canada sans « retard déraisonnable « * directement entre l’Alaska et un autre État américain et qu’un hôpital canadien est plus proche qu’un hôpital américain.
• Non-urgences : Uniquement si vous vivez aux États-Unis et que l’hôpital le plus proche pour traiter votre état de santé est un hôpital étranger plutôt qu’un hôpital américain.

*A déterminer par Medicare au cas par cas.

Si vous vous trouvez dans l’une des situations décrites ci-dessus, vous pouvez obtenir le remboursement des frais médicaux (parties A et B) comme suit :

• Soins hospitaliers, lorsque vous avez été admis dans un hôpital étranger sur ordonnance d’un médecin
• Services d’urgence (ambulance et soins médicaux). Cela comprend les services que vous recevez immédiatement avant et pendant votre séjour à l’hôpital.

En principe, dans les cas décrits ci-dessus, et uniquement ceux-ci, vous serez couvert de la même manière qu’aux États-Unis, y compris toutes les coassurances/copaiements et franchises.

Pour être couvert en cas d’urgence médicale à l’étranger, vous devez souscrire une assurance maladie de voyage auprès d’une compagnie d’assurance réputée. Dans certains cas, les polices dites Medigap offrent également une assurance maladie pour les soins médicaux à l’étranger, mais elle est généralement plus limitée que celle offerte par un véritable régime d’assurance voyage.

Assurance voyage Medicare : Quelles sont vos options ?

Si vous voyagez à l’étranger, vous pouvez souscrire une assurance voyage qui couvrira vos frais médicaux à l’étranger.

Les polices d’assurance voyage, contrairement à l’assurance maladie, offrent plus qu’une simple assurance maladie. La meilleure police d’assurance voyage doit comporter au moins les garanties suivantes :

• Traitement médical. Si vous tombez malade ou avez un accident pendant votre voyage, votre assurance voyage couvrira les traitements médicaux, les consultations médicales, les services d’urgence, l’hospitalisation, la chirurgie, les médicaments sur ordonnance, etc.
• Annulation, interruption ou réduction du voyage. Si vous devez écourter ou annuler votre voyage pour une raison quelconque, vous serez partiellement remboursé pour les frais de voyage et d’hébergement perdus.
• Objets perdus, volés ou endommagés. Pour autant qu’il s’agisse d’une imprudence, les assureurs voyage peuvent vous rembourser une partie des frais liés à la perte ou à l’endommagement de vos bagages.
• Rapatriement et évacuation en cas d’urgence.

Plans d’assurance voyage Medicare

Voici quelques régimes d’assurance voyage qui offrent une couverture aux citoyens américains de plus de 65 ans voyageant à l’étranger :

Si vous souffrez d’une maladie préexistante, vous pouvez consulter les régimes d’assurance voyage qui offrent une couverture en cas d’apparition aiguë d’une maladie préexistante.

Que se passe-t-il si j’ai une Medigap ? Police d’assurance complémentaire pour les voyages à l’étranger

Étant donné que Medicare ne couvre pas 100 % de vos besoins médicaux, une police Medigap est une police complémentaire souscrite pour combler les « lacunes » de Medicare. Votre police Medigap vous couvrira en cas d’urgence médicale à l’étranger si vous avez souscrit une police comprenant une assurance maladie de voyage.

Il s’agit des plans C, D, E, F, G, H, I, J, M et N, qui peuvent couvrir jusqu’à 80 % de vos frais médicaux à l’étranger après paiement d’une franchise de 250 dollars. Ils sont également assortis d’une limite à vie de 50 000 dollars.

Toutefois, pour vous en assurer, vous devez contacter votre fournisseur de police Medigap et lui demander ce qu’il en est de l’assurance voyage médicale à l’étranger et du montant de la couverture dont vous avez besoin.

N’oubliez pas que les polices Medigap ne sont pas aussi complètes que les polices d’assurance voyage proprement dites, qui prévoient des plafonds plus élevés, une couverture en cas d’évacuation, ainsi qu’une couverture en cas d’annulation ou d’interruption du voyage.

Si vous n’avez pas de police Medigap, vous pouvez trouver des plans sur le site officiel américain de Medicare après avoir saisi votre code postal (ici).

Medicare couvre-t-il les médicaments sur ordonnance à l’étranger ?

Non, Medicare ne rembourse pas les médicaments sur ordonnance achetés à l’étranger. Vous devrez souscrire une police d’assurance maladie de voyage avec une couverture adéquate pour les médicaments sur ordonnance et les traitements. Voir ci-dessus.

Puis-je bénéficier de Medicare pour un traitement médical lors d’une croisière ?

Tout comme pour les voyages à l’étranger, Medicare ne couvrira pas les frais médicaux engagés au cours d’une croisière. Mais il existe une très petite période, à partir du début de la croisière, pendant laquelle vous bénéficiez de la protection de Medicare :

• Le médecin actuel est autorisé à vous fournir des soins médicaux
• Le navire se trouve toujours dans les eaux américaines, et non dans les eaux internationales, et
• Le navire se trouve à moins de 6 heures d’un port américain, qu’il s’agisse d’une urgence ou non. Si vous êtes à plus de six heures du port, Medicare ne couvrira pas vos frais médicaux.

Medicare couvre-t-il la dialyse à l’étranger ?

Non, Medicare ne peut pas être utilisé pour obtenir un traitement médical lors d’un voyage à l’étranger, y compris une dialyse. Le seul cas où Medicare pourrait éventuellement couvrir la dialyse est celui d’une urgence :

• vous êtes aux États-Unis, mais l’hôpital le plus proche qui pourrait vous offrir une dialyse est un hôpital étranger ; ou
• Vous êtes au Canada, sur le chemin du retour de l’Alaska, et l’hôpital le plus proche qui pourrait vous proposer une dialyse se trouve au Canada.

Que se passe-t-il si j’ai droit à l’assurance maladie à l’étranger ?

Si vous êtes un ressortissant américain vivant à l’étranger et que vous avez droit à Medicare (vous atteignez l’âge de 65 ans), vous pouvez demander des formulaires d’inscription à Medicare à l’ambassade ou au consulat des États-Unis dans le pays où vous vivez actuellement. Vous n’avez pas nécessairement besoin de retourner aux États-Unis pour vous inscrire.

Vous recevrez également une lettre de la Social Security Administration (SSA) vous informant que vous avez atteint votre période d’affiliation initiale (Initial Enrollment Period – IEP) et un formulaire que vous pouvez utiliser pour demander le pack d’affiliation. Il se peut que vous deviez envoyer les formulaires et les documents requis par courrier recommandé.

Si vous n’êtes pas éligible à la partie A de Medicare, il se peut que vous deviez vous rendre aux États-Unis pour vous inscrire. En outre, si vous ne vous inscrivez pas pendant la période d’inscription initiale (Initial Enrollment Period – IEP), vous devrez peut-être attendre la période d’inscription générale (General Enrollment Period), qui s’étend de janvier à mars.

Puis-je bénéficier de Medicare si je prends ma retraite à l’étranger ?

Non, si vous choisissez de passer votre retraite en dehors des États-Unis, Medicare ne vous remboursera pas les frais médicaux engagés à l’étranger. Medicare ne couvre que les soins médicaux dispensés dans les États et territoires américains (voir ci-dessus).

Si vous prenez votre retraite à l’étranger, vous devrez probablement souscrire une assurance maladie privée pour expatriés dans le pays où vous vous trouvez ou (le cas échéant) vous inscrire à un régime d’assurance maladie gouvernemental. Bien entendu, cela change en fonction du pays dans lequel vous prenez votre retraite.

Mais vous pouvez toujours conserver Medicare, qui couvrira vos dépenses si vous retournez aux États-Unis.

Puis-je conserver mon assurance maladie aux États-Unis si je vis à l’étranger ?

Si vous vivez actuellement à l’étranger, vous pouvez continuer à bénéficier de votre couverture Medicare aux États-Unis sans frais supplémentaires, si vous êtes éligible à la partie A gratuite (c’est-à-dire si vous ne devez pas payer de cotisation mensuelle pour Medicare). La partie A est gratuite dans la plupart des cas, mais il n’en va pas de même pour la partie B, qui couvre les soins ambulatoires et les services d’autres prestataires de soins de santé. Étant donné que la couverture de la partie B nécessite le paiement d’une prime, vous devrez continuer à payer les mensualités pour conserver le régime.

Mais n’oubliez pas que, même si votre inscription à Medicare reste active, vous ne pourrez pas utiliser Medicare pour payer vos frais médicaux si vous vous trouvez en dehors des États-Unis ou de ses territoires.

Par conséquent, si vous n’avez pas l’intention de revenir, si vous avez une assurance médicale dans le pays où vous vivez ou si vous faites du bénévolat dans une organisation à but non lucratif exonérée d’impôts, vous pouvez envisager de maintenir votre inscription active.

N’oubliez pas non plus que si vous interrompez votre inscription à la partie A, vous pouvez être tenu de rembourser à la Social Security Administration (SSA) toutes les prestations que vous avez reçues.