Vous savez probablement déjà que votre assurance maladie est l’une des choses les plus importantes à préparer lorsque vous partez à l’étranger. Mais avez-vous besoin d’une assurance voyage ou d’une assurance maladie internationale ? Quelle est la différence entre les deux ? Laquelle devez-vous souscrire ? Sont-elles chères ?
Oui, l’assurance maladie internationale et l’assurance maladie de voyage peuvent devenir très confuses, très rapidement. Mais ce n’est pas une fatalité !
Voici un guide pratique qui, je l’espère, dissipera toute confusion concernant vos options d’assurance maladie et vous permettra d’être à nouveau enthousiaste à l’idée de votre voyage le plus rapidement possible.
La différence entre l’assurance maladie pour expatriés et l’assurance voyage
La principale différence entre l’assurance voyage et l’assurance maladie pour expatriés est la suivante :
- Vous obtenez assurance voyage si vous voyagez pour des vacances, un voyage d’affaires ou un autre type de voyage. court séjour à l’étranger d’une durée inférieure à six mois. L’assurance voyage couvre les urgences médicales et autres interruptions de voyage.
- Vous obtenez assurance maladie internationale si vous êtes déménager pour le travail, les études, la retraite, etc. et vous passerez la majeure partie de votre temps à l’étranger. L’assurance maladie internationale est une assurance à long terme qui couvre la plupart des frais médicaux encourus à l’étranger, mais pas les interruptions de voyage.
Voici une comparaison côte à côte de ce qui est généralement couvert par l’assurance voyage et l’assurance maladie internationale :
| Assurance voyage | Assurance maladie internationale | |
| Urgences médicales | Oui | Oui |
| Traitement médical non urgent | Non | Oui |
| Médicaments sur ordonnance | Oui | Oui |
| Evacuation médicale | Oui | Oui |
| Rapatriement | Oui | Oui |
| Contrôles réguliers | Non | Oui |
| Soins de maternité | Non | Oui |
| Soins aux nouveau-nés | Non | Oui |
| Conditions préexistantes | Non | Oui |
| Soins de santé mentale | Non | Oui |
| Réhabilitation | Non | Oui |
| Traitement du cancer | Non | Oui |
| Urgences dentaires | Oui | Oui |
| Soins dentaires non urgents | Non | Oui |
| Soins de la vue | Non | Oui |
| Annulation de voyage | Oui | Non |
| Interruption de voyage | Oui | Non |
| Retard de vol | Oui | Non |
| Perte de biens | Oui | Non |
| Assurance responsabilité civile | Oui | Non |
Lequel choisir ?
Vous devriez obtenir assurance voyage si :
- Vous partez en vacances, en voyage d’affaires ou pour un court séjour à l’étranger.
- Vous restez à l’étranger moins de six mois.
Vous devez obtenir assurance maladie internationale si :
- Vous êtes en mouvement s’installer à l’étranger pour travailler, étudier, rejoindre son conjoint, prendre sa retraite ou toute autre raison.
- Vous vivrez à l’étranger pendant la majeure partie de l’année.
- Vous avez l’intention de voyager à l’étranger (p. ex. aller-retour dans votre pays d’origine).
- Vous souhaitez avoir la possibilité d’être rapatrié (évacué) dans votre pays d’origine pour y être soigné en cas d’urgence médicale majeure.
Qu’est-ce que l’assurance maladie de voyage ?
Vous souscrivez une assurance voyage si vous partez pour un court séjour, comme des vacances. Elle est conçue pour vous aider en cas d’urgence médicale à l’étranger et pour vous protéger contre les pertes financières inattendues au cours d’un voyage, telles que l’interruption du voyage ou la détérioration/perte d’objets personnels.
L’assurance voyage couvre généralement les éléments suivants
- les urgences médicales. Il ne couvre que les frais médicaux (chirurgie, hospitalisation, etc.) liés à un accident ou à une maladie soudaine. Vous n’êtes pas couvert pour les traitements médicaux liés à une maladie préexistante, sauf dans certains cas spécifiques.
- Evacuation médicale. Si vous êtes en vacances et que vous avez un accident grave ou que vous tombez gravement malade, l’assurance voyage prend en charge votre évacuation vers votre pays ou vers un autre hôpital mieux équipé pour faire face à l’urgence.
- Interruption de voyage. Si vous devez interrompre votre voyage pour des raisons inattendues, l’assurance voyage rembourse une partie de vos dépenses non remboursables, telles que les vols, les réservations d’hôtel, etc.
- Retard de vol. Si votre vol est retardé, l’assurance voyage couvre les frais de nourriture et d’hébergement pendant le temps nécessaire pour obtenir le vol suivant. Ceci n’est valable que si le retard est de plusieurs heures.
- Effets personnels. Si vos bagages, votre passeport ou d’autres objets couverts sont perdus, volés ou endommagés, l’assurance voyage rembourse une partie de la perte.
- Responsabilité personnelle. Si vos actes causent des dommages à une autre personne ou à des biens, l’assurance voyage couvre les frais qui en résultent.
Durée de l’assurance
Une police d’assurance voyage ne dure pas plus de six mois. Vous pouvez choisir de n’être couvert que pour les jours où vous serez à l’étranger.
Vous pouvez également souscrire une assurance annuelle si vous voyagez fréquemment, mais la couverture est limitée à un certain nombre de jours par voyage. Par exemple, vous avez souscrit une assurance voyage annuelle parce que vous voyagez beaucoup pour votre travail, mais cette assurance ne vous couvre que pendant trois mois par voyage. Si un voyage dure plus longtemps que cela, vous n’êtes pas couvert pour la période excédant les trois mois.
Situation géographique
Vous choisissez l’endroit où vous souhaitez être couvert. Selon la compagnie, vous choisissez soit le pays spécifique où vous allez voyager, soit une liste plus générale de destinations, telles que l’Europe, l’Australie et la Nouvelle-Zélande, et le monde entier (y compris les États-Unis ou à l’exclusion des États-Unis).
Coût
Le coût de votre assurance voyage dépend de la durée du voyage, du montant de la couverture souhaitée et de votre âge.
Les assurances qui couvrent les États-Unis sont plus chères que celles qui ne les couvrent pas, simplement en raison du coût élevé des soins de santé dans ce pays.
Voir aussi : Plans d’assurance voyage pour les États-Unis
Qu’est-ce que l’assurance maladie internationale ?
L’assurance maladie internationale – qui comprend l’assurance maladie pour expatriés – couvre les traitements médicaux des personnes vivant en dehors de leur pays d’origine. Elle fonctionne de la même manière que l’assurance maladie dont vous bénéficiez dans votre pays d’origine, à la différence que la couverture est internationale.
L’assurance maladie internationale couvre généralement les éléments suivants
- Traitement médical en milieu hospitalier. Cela comprend l’hospitalisation, la chirurgie, l’unité de soins intensifs, l’anesthésie, les tests de laboratoire, les radiographies, etc.
- Traitement médical ambulatoire. Il s’agit de la visite d’un médecin ou d’un spécialiste, de la visite d’un psychiatre, des soins d’urgence, de la salle d’urgence, etc.
- Services d’urgence.
- Médicaments sur ordonnance.
- Couverture des soins dentaires.
- Couverture de la vision.
- Maternité.
- Soins de santé mentale.
- Physiothérapie.
- Réadaptation.
- Conditions de santé préexistantes.
- Evacuation ou rapatriement.
- Assurance maladie de voyage.
Non couvert : Interruption de voyage, retard de vol, effets personnels, responsabilité civile.
Durée de l’assurance
Vous pouvez souscrire une assurance voyage pour toute la durée de votre séjour à l’étranger. Vous pouvez payer et prolonger votre assurance maladie internationale tous les mois, tous les trimestres, tous les semestres ou tous les ans.
Situation géographique
Comme son nom l’indique, l’assurance maladie internationale vous couvre au niveau international. Cela signifie que même si vous partez en voyage dans un autre pays et que vous avez besoin d’une assistance médicale, vos frais médicaux seront pris en charge.
Coût
Le coût d’une assurance maladie internationale dépend du nombre d’actes médicaux que vous souhaitez faire couvrir. Les traitements hospitaliers et ambulatoires, les médicaments et les services d’urgence sont généralement inclus dans un « plan de base ». L’ajout d’autres éléments, tels que la maternité, les soins dentaires, etc. fera augmenter le prix.
Comme pour l’assurance voyage, une assurance maladie internationale qui couvre les États-Unis sera plus chère qu’une assurance qui ne les couvre pas.
Pour dissiper toute confusion :
- Parfois, vous pouvez obtenir une assurance voyage qui vous couvre pour votre voyage même si vous vous installez à l’étranger pour une longue durée. Par exemple, les étudiants étrangers en Allemagne peuvent s’inscrire à un régime d’assurance maladie, mais ils ont besoin d’une couverture jusqu’à ce qu’ils aient tout mis en place. Ils peuvent donc souscrire une assurance voyage qui les couvrira pendant cette période.
- Outre l’assurance maladie internationale, de nombreux expatriés (généralement ceux qui ont un emploi) peuvent bénéficier du régime d’assurance maladie du pays dans lequel ils s’installent. La souscription d’une assurance maladie internationale est donc facultative.
En savoir plus : Comment fonctionne l’assurance maladie internationale ?
Où puis-je obtenir une assurance voyage ?
Vous pouvez obtenir une assurance voyage auprès de :
- Courtiers en assurance voyage. Il s’agit de sociétés qui opèrent en ligne et proposent des plans d’assurance voyage de différentes compagnies d’assurance. Vous pouvez choisir ceux qui vous semblent les plus appropriés et les comparer côte à côte.
- Compagnies d’assurance voyage en direct. La plupart d’entre elles opèrent en ligne, ce qui vous permet d’acheter l’assurance depuis chez vous. Vous pouvez également vous rendre en personne auprès d’une compagnie d’assurance locale.
- Auprès de votre compagnie aérienne ou de votre agence de voyage. Les compagnies aériennes et les agences de voyage proposent une assurance voyage « gratuite » avec votre billet d’avion ou votre circuit. Méfiez-vous de ces plans, car ils peuvent parfois être surévalués.
Où puis-je obtenir une assurance maladie internationale ?
Vous pouvez obtenir une assurance maladie internationale auprès de
- Compagnies d’assurance maladie internationales. Elles opèrent en ligne et vous pouvez souscrire un plan depuis votre domicile.
- Courtiers d’assurance. Des sociétés comme Insubuy sont des places de marché comparatives qui proposent des plans de différentes compagnies, et vous pouvez les comparer avant de vous décider pour l’un d’entre eux. Il n’y a pas de différence de prix – c’est la même chose que si vous achetiez directement auprès d’une compagnie, mais vous avez plus de choix.