Assurance maladie américaine – Guide du système de santé américain

Comment fonctionne le système de santé américain ?

Aux États-Unis, les soins de santé sont organisés au sein d’une bureaucratie complexe. Alors que dans le reste du monde, les établissements de santé appartiennent principalement aux gouvernements ou à des entreprises du secteur privé, aux États-Unis, une grande partie des hôpitaux et des cliniques sont la propriété d’organisations privées à but non lucratif.

Pourtant, les États-Unis sont le pays où les dépenses de santé sont les plus élevées au monde. Si ces dépenses sont en grande partie couvertes par des payeurs publics, comme les institutions fédérales ou les gouvernements locaux et d’État, elles peuvent également être couvertes par des assurances privées et des paiements individuels.

Dans le même temps, contrairement à la plupart des pays développés, le système de santé américain ne fournit pas de soins de santé à l’ensemble de la population. Comme il n’existe pas de système d’assurance maladie unique à l’échelle nationale, les États-Unis s’appuient principalement sur les employeurs qui fournissent volontairement une couverture d’assurance maladie à leurs employés et aux personnes à leur charge.

En outre, le gouvernement a mis en place des programmes qui tendent à couvrir les dépenses de santé des groupes les plus fragiles de la société, tels que les personnes âgées, les personnes handicapées et les pauvres. Ces programmes diffèrent les uns des autres et s’adressent tous à un type spécifique de personnes.

Obtenir une assurance maladie aux États-Unis n’est pas chose facile. On peut penser qu’une fois qu’on a de l’argent, tout est facile, mais en fait, les choses sont un peu plus compliquées. Il faut être très prudent et veiller à choisir la bonne assurance.

Assurance maladie aux États-Unis pour les non-citoyens

Le gouvernement des États-Unis ne fournit pas d’assurance maladie à tous ses citoyens, et l’assurance maladie n’est pas obligatoire pour ceux qui vivent aux États-Unis. Elle est facultative, mais fortement recommandée et nécessaire car les services de santé sont très coûteux, plus que dans n’importe quel autre pays du monde.

Il existe deux types d’assurance maladie aux États-Unis : l’assurance privée et l’assurance publique. La plupart des gens combinent les deux. Les assurances maladie publiques américaines sont les suivantes : Medicare, Medicaid et le Children’s Health Insurance Program : Medicare, Medicaid et le Children’s Health Insurance Program.

Les États-Unis ont les soins de santé les plus chers du monde. C’est pourquoi il est fortement recommandé d’obtenir une couverture d’assurance maladie adéquate.

Assurance maladie

Medicare est un programme national d’assurance maladie qui remonte à 1966. Il fournit une assurance maladie aux ressortissants américains âgés de plus de 65 ans, mais aussi aux personnes plus jeunes souffrant d’insuffisance rénale terminale, de sclérose latérale amyotrophique (SLA) et d’autres handicaps.

Les données montrent qu’en 2018, Medicare a fourni des soins de santé à près de 60 millions de personnes aux États-Unis, dont plus de 51 millions étaient âgées de plus de 65 ans.

Le programme Medicare est divisé en quatre parties :

• la partie A – qui couvre les hôpitaux, les soins infirmiers spécialisés et les services de soins palliatifs.
• Partie B – couvre les services ambulatoires, y compris les services de certains prestataires pendant l’hospitalisation, les frais d’hospitalisation ambulatoire.
• Partie C – est une alternative appelée Managed Medicare, qui permet aux patients de choisir des plans de santé offrant au moins la même couverture de services que les parties A et B, souvent les avantages de la partie D, et une limite annuelle de dépenses personnelles que les parties A et B n’ont pas. Pour s’inscrire dans cette partie, il faut s’inscrire dans les parties A et B d’abord.
• Partie D – couvre la plupart des médicaments prescrits en auto-administration.

Medicaid

Medicaid est un programme fédéral et d’État qui aide les personnes ayant des revenus et des ressources limités à couvrir leurs frais médicaux, tout en couvrant des prestations normalement non couvertes par Medicare, comme les soins en maison de retraite et les services de soins personnels.

Il s’agit de la principale source de financement des services médicaux et des services liés à la santé pour les personnes à faible revenu aux États-Unis. Les données montrent que les États-Unis ont fourni une assurance maladie à 71 millions de personnes à faible revenu ou handicapées, soit 23 % de la population totale des États-Unis.

Programme d’assurance maladie pour les enfants

Anciennement connu sous le nom de State Children’s Health Insurance Program (SCHIP), il s’agit d’un programme qui couvre par une assurance maladie les enfants de familles aux revenus modestes, mais pas suffisamment bas pour pouvoir bénéficier de Medicaid.

La loi sur les soins abordables (Affordable Care Act) – Obamacare

La loi sur la protection des patients et les soins abordables (Patient Protection and Affordable Care Act) est une loi fédérale promulguée par le président Obama, qui rend obligatoire la souscription d’une assurance maladie pour tous les citoyens, sous peine de pénalités. La loi subventionne les familles à faible revenu en taxant les prestataires de soins de santé et les familles à revenu élevé, car elle a été conçue pour réduire les coûts des soins de santé tout en offrant de meilleurs soins de santé aux Américains.

La loi sur les soins abordables a permis aux parents d’ajouter leurs enfants jusqu’à l’âge de 26 ans à leur police d’assurance, dans le but de faire payer les primes à des personnes plus jeunes et en bonne santé. Elle a également permis aux personnes les plus pauvres de se faire soigner pour des maladies chroniques au lieu de se rendre aux urgences.

Assurance maladie privée aux États-Unis

Il existe environ un millier de fournisseurs d’assurance maladie privée aux États-Unis, chacun d’entre eux proposant des régimes différents à des prix différents, qui dépendent en grande partie des antécédents médicaux de la personne. Toutefois, s’il existe des régimes individuels, qui ne couvrent qu’une seule personne, il existe également des régimes de groupe, qui s’adressent en particulier aux familles.

Types d’assurance maladie aux États-Unis

Il existe généralement trois types d’assurance maladie aux États-Unis :

• Les régimes traditionnels d’assurance maladie avec paiement à l’acte. Ce sont généralement les régimes les plus chers, que les personnes dont le revenu est inférieur au revenu moyen aux États-Unis ont du mal à souscrire. Cependant, ce sont les meilleurs plans car ils offrent le plus de flexibilité.
• Organisations de maintien de la santé (HMO). Elles offrent un choix limité de prestataires de soins de santé, mais elles proposent également des co-paiements moins élevés et couvrent les coûts de davantage de soins préventifs. Ils sont évalués et accrédités par le Comité national pour l’assurance qualité.
• Organisations de prestataires privilégiés (PPO). Comme les HMO, ils proposent des co-paiements moins élevés, mais ils vous donnent plus de flexibilité dans le choix d’un prestataire, puisqu’ils vous fournissent une liste de prestataires parmi lesquels vous pouvez choisir.

Comment choisir une bonne assurance maladie aux États-Unis ?

Lorsque vous cherchez un bon plan d’assurance maladie, assurez-vous de poser des questions telles que :

• Cette assurance vous donne-t-elle le droit de consulter le médecin, l’hôpital, la clinique ou la pharmacie de votre choix ?
• Les spécialistes tels que les ophtalmologistes et les dentistes sont-ils couverts ?
• Le plan couvre-t-il des conditions ou des traitements particuliers tels que la grossesse, les soins psychiatriques et la kinésithérapie ?
• Le régime couvre-t-il les soins à domicile ou en maison de retraite et les médicaments prescrits par un médecin ?
• Quelles sont les franchises ? Y a-t-il un ticket modérateur ?
• Quel est le montant maximum que je devrai payer de ma poche pour couvrir mes dépenses ?

Assurez-vous également de bien comprendre comment votre fournisseur traite les litiges relatifs à une facture ou à un service, car dans certains plans, vous devrez peut-être demander à un tiers de décider de la manière de régler le problème. Nous recommandons le plan GeoBlue Xplorer pour les étrangers aux États-Unis.

 » Pour en savoir plus sur la franchise de l’assurance maladie, cliquez ici.

Exigences en matière d’assurance maladie pour les visiteurs étrangers aux États-Unis

Bien que les autorités américaines n’aient pas rendu l’assurance maladie obligatoire pour les voyageurs de courte durée, détenteurs d’un visa B-1/B-2, il est vivement recommandé à tout voyageur de souscrire une assurance avant son séjour dans le pays.

La principale raison pour laquelle vous devriez souscrire une assurance est que les soins de santé aux États-Unis sont extrêmement chers et que même un examen pour un simple mal de tête vous coûtera des centaines de dollars, tandis qu’un membre cassé vous coûtera des milliers de dollars.

Les incidents de santé ne sont jamais prévisibles, c’est pourquoi il est préférable de s’y préparer et de souscrire une assurance, afin d’économiser de l’argent en cas de besoin.

Options d’assurance maladie pour les immigrants légaux

Les immigrés en situation régulière aux États-Unis peuvent bénéficier d’une assurance maladie privée aux États-Unis. En outre, les immigrés en situation régulière peuvent également bénéficier d’une réduction des primes mensuelles et des frais à la charge du patient en fonction de leurs revenus, comme suit :

• Les personnes dont le revenu annuel est égal ou inférieur à 400 % du niveau de pauvreté fédéral peuvent bénéficier de crédits d’impôt sur les primes et d’autres économies sur l’assurance du marché.
• Les personnes dont le revenu annuel du ménage est inférieur à 100 % du niveau de pauvreté fédéral et qui ne sont pas éligibles à Medicaid peuvent bénéficier de crédits d’impôt sur les primes et d’autres économies sur l’assurance du marché, à condition qu’elles remplissent toutes les autres conditions d’éligibilité.

La plupart du temps, « non-citoyen qualifiépeuvent bénéficier d’une couverture par le biais de Medicaid et du Children’s Health Insurance Program (CHIP), s’ils satisfont aux règles de revenu et de résidence de l’État dans lequel ils sont établis.

« Non-citoyens qualifiés« sont considérés comme les suivants :

• Les résidents permanents légaux
• Asilés, réfugiés, non-citoyens battus et leurs conjoints, enfants ou parents, victimes de la traite des êtres humains et leurs conjoints, enfants, frères et sœurs ou parents, ou personnes dont la demande de visa de victime de la traite des êtres humains est en cours.
• Entrants cubains/haïtiens,
• Personnes bénéficiant d’une libération conditionnelle aux États-Unis pour une durée d’au moins un an
• Personnes admises sous condition avant 1980
• les personnes bénéficiant d’un refus d’expulsion et les membres d’une tribu indienne reconnue par le gouvernement fédéral ou les Amérindiens nés au Canada.

Toutefois, la plupart d’entre eux devront attendre cinq ans aux États-Unis pour bénéficier de la couverture Medicaid et CHIP aux États-Unis, une fois qu’ils auront obtenu le droit d’en bénéficier. Les réfugiés et les asilés sont exemptés de la période d’attente.

En outre, les États ont la possibilité d’abolir la période d’attente de 5 ans pour les enfants et les femmes enceintes afin qu’ils puissent être couverts par Medicare et CHIP.

Vous pouvez obtenir un devis gratuit d’assurance maladie américaine ici. Vous êtes libre de choisir le plan qui vous convient le mieux, mais nous vous recommandons GeoBlue Xplorer.

Options d’assurance maladie pour les immigrés clandestins

Les immigrés clandestins aux États-Unis ne peuvent obtenir une couverture médicale qu’auprès de prestataires privés, car l’assurance maladie financée par le gouvernement américain ne les couvre pas.

Les centres communautaires peuvent fournir une aide médicale aux immigrés sans papiers aux États-Unis, ce que l’on appelle les fournisseurs du filet de sécurité, si le demandeur de soins de santé peut participer à l’assistance médicale payante.